Invloed van studieschuld op hypotheek
Een studieschuld verlaagt de maximale hypotheek. Als je een hypotheek aanvraagt, dan wordt er berekend wat jij maximaal mag lenen. Daarmee voorkom je dat je later je financiële verplichting niet na kunt komen. Om deze berekening te maken wordt er naast je inkomsten, ook gekeken naar jouw uitgaven: dus ook de (toekomstige) uitgaven bij die je maakt om je studieschuld terug te betalen. Daarom trekt de bank een deel van jouw studieschuld af van het maximale maandbedrag voor je hypotheek. Hoeveel dat is? Dat ligt aan de hoogte van je studieschuld en het moment dat je de studieschuld bent aangegaan.
Hypotheek met studieschuld aangegaan voor 2015
Ben jij een studieschuld aangegaan vóór juli 2015? Dan maak je gebruik van het ‘oude leenstelsel’. De bank hanteert een percentage van 0,65% van de oorspronkelijke lening per maand.
Voorbeeld
Jan is een studiefinanciering aangegaan in augustus 2015. Na zijn studie had hij een schuld van € 12.000,-. Omdat Jan al jaren aflost, is zijn schuld op dit moment nog maar € 8.000,-. Toch berekent de bank zijn studielast als volgt: 0,65% x € 12.000 = € 78,- per maand. Jan mag dus € 78,- minder per maand aan een hypotheek uitgeven dan zonder studieschuld.
Hypotheek met studieschuld aangegaan na 2015
Ben jij een studieschuld aangegaan vanaf juli 2015? Dan maak je gebruik van het ‘nieuwe leenstelsel’. De bank hanteert een percentage van 0,35% van de oorspronkelijke lening per maand.
Hoe zit dat met andere schulden en een hypotheek?
Ook andere schulden hebben invloed op je hypotheek. Denk aan een rekening-courant krediet (rood staan bij de bank), een persoonlijke lening of een doorlopend krediet. Ook een telefoonabonnement waarbij je het abonnement van je telefoon afbetaalt. De bank houdt rekening met een (fictieve) kredietlast van 2% van het openstaande schuldbedrag.